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绍兴银行国际贸易融资业务发展战略研究

来源:硕士论文网,发布时间:2020-11-02 18:49|论文栏目:国际贸易|浏览次数:
论文价格:150元/篇,论文编号:20201102,论文字数:30056,论文语种:中文,论文用途:硕士毕业论文
硕士论文网第2020-11-02期,本期硕士论文写作指导老师为大家分享一篇国际贸易文章《绍兴银行国际贸易融资业务发展战略研究》,供大家在写论文时进行参考。
  本篇论文是一篇国际贸易硕士论文范文,绍兴银行的外贸型企业客户多数具有以下特点:成立时间较长,规模偏向中小型,有限责任公司居多,盈利较好。主营业务为制造业,经营纺织服饰为主,进出口主要为东南亚国家,结算方式以汇款居多。绍兴银行的企业客户对国际贸易融资业务的了解程度偏低,大部分集中于略知道一点,很了解的企业占比较少。九成以上的企业对国际贸易融资业务一知半解或一无所知,是导致绍兴银行国际贸易融资业务低迷的直接原因。

  第一章 绪论

  第一节 选题背景与研究意义
  国际贸易在一国的经济发展中占据着极为重要的地位。以我国为例,据统计数据显示,1978 年至 2017 年,我国进出口总额从 206.4 亿美元提高到 4.1 万亿美元,年均增长 14.5%,占全球进出口比重从 0.77%提升到 10%左右,在全球货物贸易中的排名由第 30 位跃升至第 1 位。自 2009 年起,我国已连续 9 年保持全球货物贸易第一大出口国和第二大进口国地位,是名副其实的制造大国和贸易大国。近年来,我国不断推进人民币国际化和一带一路发展战略,成为助推国际贸易前行的动力。国家宏观政策上,我国逐步放宽外汇管理政策,管理方式由重审批、重核准逐步转向重监测、重分析,有利于提高对外贸易的便利化程度。然而,随着利率市场化改革的不断深入,我国银行业也开始全面深化改革,商业银行依靠的存贷款利差收益逐渐收窄,进一步阻碍了其利润的增长。同时,我国经济下行压力持续增大,银行传统信贷业务的利润空间逐渐被挤压,风险却日益加大。在此环境下,商业银行要实现利润的可持续増长,就需要在传统存贷业务之外寻找新的利润増长点。如果国际贸易是促进国家经济发展的引擎,那么国际贸易融资就是助推经济发展的润滑剂。国际贸易融资业务以真实的贸易背景为基础,具有融资期限短、综合收益高、资产占用少、风险系数小等特点,不仅是解决中小企业融资难、融资贵等问题的重要途径,也成为商业银行推动经营模式转型、提高综合收益的优先选择。因此,发展国际贸易融资业务对商业银行有着十分重要的意义。绍兴银行股份有限公司是浙江省绍兴市地方性法人银行,自 2004 年底获批开办国际业务,经过 15 年的努力,绍兴银行国际业务在经营规模、业务品种、服务能力和经营效率等方面取得了一定的成绩,累计办理国际结算业务近 100亿美元,拥有国际结算客户将近 700 户。2005 年,绍兴银行开始办理国际贸易融资业务,经过这些年的发展,绍兴银行不断丰富国际贸易融资产品种类,积累客户资源,有效增加国际贸易融资的业务量。从最初的信用证打包、押汇等基础融资产品,到福费廷、出口商业发票融资等新型融资产品,再到海外代付、跨境人民币结算、国内证、贸易融资组合产品等,除金融衍生产品与境内外联动产品外,其国际贸易融资产品的种类和覆盖面基本接近大行,为国际贸易融资业务的发展提供了有力保障。然而,作为城市商业银行的绍兴银行,由于受国际地位、资产规模、专业化经验和经营区域限制等因素制约,在市场竞争上与国有银行、股份制商业银行及外资银行相比均不具备显著的优势,在国际贸易融资业务方面仍存在一些问题。通过分析绍兴银行的内部业务数据,发现其国际贸易融资业务总量偏少且呈逐年下降的趋势。国际贸易融资业务基本以传统的产品和融资方式为主,缺乏可持续发展的动力。面对日益复杂的国际环境和激烈的同业竞争,绍兴银行如何根据市场变化结合自身特点形成差异化的竞争优势,如何有针对性地提升国际贸易融资业务的管理水平,成为绍兴银行国际贸易融资业务发展急需研究的课题。
  第二节 研究思路与论文框架
  本文选取绍兴银行作为研究对象,通过对绍兴银行内部数据的分析和对绍兴银行开户企业中的外贸型企业的问卷调查,得出绍兴银行目前在拓展国际贸易融资业务上存在的问题,并分析问题背后的原因,再根据具体因素制定策略以及保障措施。本文采用理论与实证相结合,定量与定性相结合的研究方法。具体研究方法如下:文献研究方法,通过对国内外文献的收集整理,梳理出现有文献中关于国际贸易融资的相关理论,并结合绍兴银行国际贸易融资业务发展现状,对绍兴银行发展国际贸易融资的具体问题进行具体分析。统计分析方法,采用统计分析的方法对采集到的数据进行分析,并运用实证、图形和表格等形式,总结归纳出绍兴银行国际贸易融资业务的发展现状和存在问题。案例分析方法运用经济学、管理学、金融学等相关理论知识,以绍兴银行为研究对象,将理论知识上升至实践应用。问卷调查法,通过对绍兴银行的外贸型企业客户发放调查问卷,对企业的基本情况、融资需求、融资情况、融资方式等进行了详细地调查了解,为发现和解决绍兴银行在国际贸易融资业务中存在的问题提供了强有力的依据。本论文主要包括五个章节。第一章主要是绪论部分,主要介绍本论文的选题背景、研究意义、国内外相关文献综述、研究思路、论文框架、研究创新与不足之处。第二章主要介绍了国际贸易融资业务的基本概念,包括定义、分类和特点。并介绍了国际贸易融资的基本理论,具体包括金融界传统的“自偿性贸易融资理论”、近几年备受推崇的“结构性贸易融资理论”和新兴的“供应链融资理论”和“金融创新理论”。这些核心理论为全文的研究奠定了理论基础。此外,通过绍兴银行的内部数据对绍兴银行国际贸易融资业务发展现状进行分析,主要包括业务量分析、产品分析和客户分析。第三章通过对绍兴银行的外贸型企业客户发放调查问卷,分析出客户贸易融资需求状况,提出绍兴银行国际贸易融资业务存在的问题,并深入探究问题背后的原因,主要包括经营理念、准入门槛、业务流程、创新能力、营销能力和风险管理六大方面。第四章主要借鉴了“自偿性贸易融资理论”、“结构性贸易融资理论”、“供应链融资理论”和“金融创新理论”的相关内容,并结合绍兴银行实际情况,提出绍兴银行国际贸易融资业务的发展策略,分别是转变经营理念、降低准入门槛、简化业务流程、推进产品创新、加强营销力度、深化风险管理,最后在组织、人才和科技方面提出绍兴银行国际贸易融资业务实施的保障措施。第五章主要是对绍兴银行发展国际贸易融资业务的研究结论进行总结归纳,
并提出了研究局限和展望。

  第二章 国际贸易融资概述及业务发展现状分析

  第一节 国际贸易融资概述
  根据《巴塞尔协议》(2004)的定义,“国际贸易融资”指的是在商品交易过程中,运用短期性结构融资工具,基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。现代商业银行所称的国际贸易融资业务,指的是商业银行为满足企业在国际贸易过程中产生的资金需求,进而提供的资金支持和金融服务。其中,结算是基础,融资是核心服务内容,主要表现为对买卖双方提供一定的资金支持。同时,从产品上而言,国际贸易融资业务不局限于商业银行向企业提供单一形式的资金支持,还包括商业银行根据企业的需求和特点,为企业量身打造的融资创新产品和服务,从而帮助企业更好地开展贸易活动。按融资用途分类:商业银行的国际贸易融资产品按照融资用途的不同,可分为进口贸易融资产品和出口贸易融资产品。进口贸易融资产品包括授信开证、进口押汇、提货担保、进口代付、海外代付等。出口贸易融资产品包括出口订单融资、打包放款、出口押汇、出口商业发票融资、信保融资、福费廷等。按产品功能分类:商业银行的国际贸易融资产品按照产品功能的不同,可分为基础产品、信用担保产品和保值避险产品。基础产品是指为满足企业日常的资金往来以及普通的融资需求的产品,包括出口订单融资、出口商业发票融资、打包放款、进口押汇、出口押汇等。信用担保产品是指由银行参与信用担保,为防止进出口商信息不对称而产生的产品,包括授信开证、福费廷、融资性保函等。保值避险产品是指在汇率波动的情况下,国际贸易融资基础产品与其他外汇衍生产品一起配合使用,达到保值避险的效果,包括进口押汇与远期售汇的组合,打包放款与掉期的组合等。按产品发展程度分类:商业银行的国际贸易融资产品按照产品发展程度的不同,可分为传统型产品、综合型产品和供应链融资产品。传统型产品出现时间较早,功能较为单一,包括授信开证、进出口押汇、出口订单融资、打包放款、福费廷等。综合型产品是近年来出现的,功能相对综合的创新的产品,包括信保融资、保理、融资风险参与、应收账款质押融资等。供应链融资产品是国际贸易融资产品的发展趋势,是指商业银行境内行与其境外子公司为参与国际贸易的上下游企业提供融资或者是境内行与海外分行合作为企业提供融资,是完整贸易链的全流程融资产品。  第二节 绍兴银行国际贸易融资业务发展现状绍兴银行,全称绍兴银行股份有限公司,成立于 1997 年 12 月 31 日,是一家由地方财政及企业单位参股、具有一级法人资格的股份制商业银行。自成立以来,伴随着中国金融业的改革发展,绍兴银行在广大客户和社会各界的支持下,形成了各业务条线均衡发展、风险管理逐步完善、科技创新能力日益增强的经营格局。绍兴银行从当初只有 1 亿元资本金的小银行,逐步发展成为一家净资产超 60 亿元、资产总额超过 1000 亿元、分支机构超 70 家、员工超2000 人的区域内知名城商行。截至 2018 年末,绍兴银行资产总额 1075 亿元,各项存款余额 756 亿元,各项贷款余额 561 亿元,当年实现拨备前利润 10.5 亿元、净利润 4.2 亿元、纳税总额 3.79 亿元。资产规模、各项存款余额、各项贷款余额、拨备前利润、净利润较市场化改革之初的 2014 年末分别增长 97.61%,84.84%,74.22%,63.30%,52.72%。目前,绍兴银行总行内设 18 个管理部门,下辖 77 家营业网点,其中在嘉兴、舟山、台州、湖州、温州设有异地分支机构 19 家,绍兴地区设支行 58 家。绍兴银行自 2005 年开始办理国际贸易融资业务,经过 14 年的发展,在国际贸易融资的经营规模、业务品种、营销效率和服务能力等方面取得了一定的进步。国际贸易融资业务与国际结算量、贷款总量等指标关系密切,这些指标的变动能大致反映出一家银行国际贸易融资业务的发展水平。这里整理了绍兴银行 2014 年至 2018 年的国际贸易融资量、国际结算量和贷款总量数据,如下表 2-1 所示。
绍兴银行国际贸易融资情况表
  为了能更清晰直观地反映绍兴银行国际贸易融资业务近五年的发展变化,将以上表格转换为折线如图 2-1 所示:
绍兴银行国际贸易融资情况表
  由上图 2-1 可见,从 2014 年至 2018年,绍兴银行国际结算量与贷款总量均呈现出逐年增长的走势。特别是近三年,这两项指标相比于往年上升速度加快,说明业务国际业务与贷款业务的规模在不断扩大。但国际贸易融资量不仅跟不上国际结算量与贷款总量的增长速度,反而却呈现出逐年下降的趋势,与两者形成鲜明对比。具体而言,国际贸易融资量从 2014 年的 15441 万美元减少至 2018 年的11035 万美元,降幅为 28.53%。国际贸易融资量占国际结算量的比例从 2014年的 19.18%下降到 2018 年的 7.84%,降幅为 59.12%。国际贸易融资量占贷款总量的比例从 2014 年的 3.03%下降至 2018 年的 1.20%,降幅为 60.40%。这表明国际贸易融资业务在绍兴银行的发展仍处于初级阶段,同时也反映出国际贸易融资业务具有巨大的发展空间。

  第三章 绍兴银行国际贸易融资需求及存在问题分析

  第一节 基于问卷调查的客户贸易融资需求特征分析
  第二节 绍兴银行国际贸易融资业务发展中存在的问题

  第四章 绍兴银行国际贸易融资业务的发展策略与保障措施

  第一节 绍兴银行国际贸易融资业务发展策略
  第二节 绍兴银行国际贸易融资业务发展策略的保障措施

  第五章 结论与展望

  国际贸易融资是金融领域中相对较为特殊的一种业务,近年来受到进出口贸易的影响,国际贸易融资也不断发展。客观上要求银行对国际贸易融资这一领域做更深入的研究,并不断推出新产品以迎合市场的需要。国际贸易融资理论是从实践中不断探索而形成的,具有很强的指导意义。自偿性是国际贸易融资区别于一般融资的根本,随着结构性融资、供应链融资和金融创新理论的引入,国际贸易融资的内涵也越来越丰富。本文在对国内外学者和专家的有关文献研究的基础上,结合作者的工作实践,对绍兴银行国际贸易融业务发展现状、存在问题及背后的原因进行了详细的分析,从而得出绍兴银行国际贸易融资业务发展的策略以及保障措施。主要结论如下:绍兴银行国际贸易业务起步较晚,且基本沿用了传统的贸易融资产品和融资模式。虽然近几年有所突破,但受信贷管理模式以及技术应用等的局限,国际贸易融资发展还存在诸多问题:业务总量偏小且逐年减少,各种产品发展不平衡,客户群体范围狭窄。通过对绍兴银行的外贸型企业发放调查问卷,对企业的基本情况、融资需求、融资情况、融资方式等进行了详细地调查研究,并分析出企业客户贸易融资特点,细分市场。在问卷分析的基础上,结合数据进一步提出绍兴银行国际贸易融资业务存在的问题,深入探究问题背后的原因,包括经营理念、准入门槛、业务流程、创新能力、营销能力和风险管理六个方面。最后,根据问题及原因分析,在传统产品的基础上运用结构性融资、供应链融资和金融创新的理念进行产品和服务的创新,优化营销策略。运用自偿性融资、供应链融资的理论进行贸易融资信贷流程的优化,合理控制风险。具体从转变经营理念、降低准入门槛、简化业务流程、推进产品创新、加强营销力度、深化风险管理这几个方面制定策略,并提出通过组织、人才和科技三方面措施来保障绍兴银行国际贸易融资业务策略的顺利实施。本文的研究局限在于,此次研究以作者对绍兴银行国际贸易融资业务的理解为出发点,主体部分以绍兴银行为核心,探索如何发展国际贸易融资业务,研究内容比较单一。文中的遗漏和不足在所难免,且文中的操作方案有的只是作者的个人设想,还需等待实践的检验。作者需要在今后的工作和学习中进一步研究和细化。近年来,一带一路和人民币国际化等战略的推进,为我国商业银行带来更多的市场和机会,国际贸易融资业务将成为我国商业银行新的利润增长点。目前,商业银行国际贸易融资业务呈现出了一些新的发展趋势:融资形式向多样化、复杂化方向发展,应收账款融资成为主流趋势,结构性、供应链融资开始兴起,银行控制风险手段呈现多样化,以及互联网金融的不断发展,都为国际贸易融资业务的创新和营销提供了新的方向,商业银行国际贸易融资业务也会有更多值得研究的课题。


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